普通人下一个15%收益的赚钱机会

普通人下一个15%收益的赚钱机会

网络分享老久2019-10-10 19:41:4119A+A-
01

 
过去10年,哪类资产收益表现最好?
 
毫无疑问,肯定是房产了。
 
房价超过5倍上涨的表现,让它冠绝于其他资产。
 
也让人们养成了一种惯性思维:
 
买房不仅仅是满足自住,更重要的是可以让自己的资产增值。
 
换句话说,这个世界上其实根本不存在什么刚需,所有人都是奔着升值的心态去买房的。
 
如果你当时投资了房产,那收益肯定是非常可观的。
 
也很多人通过杠杆,早早地实现了财富自由。
 
十年来,房价只涨不跌的神话让民众坚信:房价还会继续涨下去!
 
然而,时移世易,房产还是最好的资产吗?
 
那可能就要打个问号了。
 
因为不管是政策调控还是市场表现来看,房产的投资价值都要大打折扣了。
 
所以我们会看到,江浙炒房团已经开始卖房去炒股了,因为他们预判股票市场已经跌到了底部,有很大的机会。

而房地产调控越来越严,后续空间有限,所以将一部分资金转到股市上来。
 
对于我们普通投资人来说,一般人还真没有这样的魄力去卖房炒股。
 
毕竟,在中国,绝大多数家庭最值钱的资产就是自己的房子。
 
我们都知道股市赚钱,但是同时股市七亏二平一赢的铁律也决定了普通投资人很难从股市赚到钱,万一亏了,那就是妻离子散的惨剧。
 

02
 
那有没有这样一种产品:适合普通投资人,也能参与到股市,风险低还收益高?
 
无疑,只有指数基金了!
 
每年只花少许时间,就能跑赢通货膨胀,并跑赢70%以上的市场参与者,真的有这样的好事吗?

答案是肯定的,那就是定投指数基金
 
股神巴菲特说“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”

另一位投资天才彼得·林奇也说过,大部分投资者投资指数基金会更好些。
 
投资者通过指数基金就可以低成本、有效地跟踪指数,可以获得跟指数所代表市场一样的收益。

下面二小姐将就这三点问题展开论述,也是刚刚接触指数基金的投资人最关心的三个问题。
 
1、什么是指数基金?
 
2、为什么要买指数基金?
 
3、为什么要定投指数基金?
 
我们先来看第一条:什么是指数基金?
 
指数基金是股票型基金的一种,所以它是参与到股市里面的。
 
指数是一种选股规则,按照某个规则挑选出一篮子股票。

如果有基金公司开发一个基金产品,也完全按照指数的选股规则去买入完全一样的一篮子股票,那就是指数基金了。
 
像我们熟悉的国内有上证50、沪深300、中证500等,国外有标普500、纳斯达克100等都是指数基金。
 
当然上面提到的都是宽基指数,宽基指数指的是挑选股票时不限定行业的指数,基本都是以行业大盘股为主。
 
另外还有行业指数,它是要求只投资某一个行业的股票,受行业特性的影响非常大;涨跌幅也大。
 
其中,上证50是由上交所上市的50家市值最大的股票组成,大家熟悉的招商银行、贵州茅台都在里面,这些股票价格的加权值决定了上证50的走向。
 
所以对于新手来说,我会建议先配置宽基指数即沪深300和中证500,这里面包含了A股市上最大的300家企业和500家第300名到第800名的企业,他们直接反映了经济市场情况,可以帮助我们获得市场平均收益。
 
等到你有了一定投资经验之后,可以再配置一些行业指数基金。
 
第二条:为什么要买指数基金?
 
指数基金被称为是“躺着赚钱”的基金,连巴菲特都如此推崇指数基金,肯定是有一定的原因的。
 
1、指数基金“长生不老”
 
指数基金采取的是“定期淘汰”的编制机制,即它是通过通过吸收新公司替换老公司的方法,实现长生不老。

里面包括了大部分当今中国业绩最好的、发展最快的行业龙头或者细分市场的隐形冠军。
 
理论上,指数的寿命与国家的寿命等同。

股神巴菲特也提到过,买指数基金就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨,我们就能分享国家经济增长的收益。
 
2、指数基金是长期上涨的

这里的长期上涨,指数背后的公司,每年赚的钱,会不断再投入生产,这样来年可以带来更多的盈利。

这样不断地利滚利,就会推动指数不断上涨。所以只要国家有一个稳定的环境,指数背后的公司就能创造越来越多的盈利。

3、指数基金是最适合普通投资人实现高收益的
 
不同于股票,指数基金弱化了选股、择时等技术要求,仅仅在战略上做好部署就可以,简单来说,就是只需选好合适的指数基金并坚持自己的定投规则即可。
 
另外,随着越来越多的理财产品暴雷,已经很少有渠道能够放心投资了,而指数基金的规则是完全公开、受基金经理的影响很小。
 
相比之下,与其艰难筛选市面上那些五花八门真假难辨的投资渠道还不如踏踏实实地定投指数基金。
 
最后,我们来看第三条:为什么要定投指数基金?
 
赚钱的本质是低买高卖,如果知道底部和顶部在哪,当然是一次性买入效果最佳!
 
但市场的底部和顶部往往无法预测,基于此,定投的好处就很关键了。
 
定投的好处在于,我们不需要知道底部和顶部在哪。
 
只需要,在低谷区间逐渐买入,在平衡区间持仓观望,在高估区间逐渐卖出,即可获利。
 
而且,定投一个很大优势就是可以避免主观情绪的干扰,小白亏损的最主要的原因之一就是情绪化,喜欢追涨杀跌。
 
知乎上有这样一张图,可以形象表达小白投资人的心态:
 
线.jpg


而通过定投,我们既能保证自己不会因为情绪影响而频繁交易,还能帮助自己养成储蓄的习惯。
 
 
03
 
说了这么多,指数基金定投到底赚不赚钱呢
 
答案是肯定的。
 
在这之前,我们先认识一下定投的最大魅力:分摊成本,化腐朽为神奇。
 
例如,我们去菜市场上买菜,贵的时候10元一斤,便宜的时候5元一斤。我们每次买10元的苹果,贵的时候能买一斤,便宜的时候能买两斤,算下来,平均6.7元一斤。
 
定投可以自动地让我们在便宜的时候多买一些,如果便宜的时间越长,我们就可以把成本摊得更低。
 
空口无凭,我们以历史数据来回测盈利收益策略。
 
我们定投还是遵循低估买入,高估卖出的原理,看看上证50指数和红利指数在2004-2015年的收益表现。
 
使用无脑定投的方法,不管指数基金是便宜还是贵,每月都始终定投。

2004-2015年,我们可以在上证50取得12.3%的年复合收益率,可以在红利指数上取得13.07%的年复合收益率。
 
如果改进定投策略,在便宜的时候继续坚持定投,在贵的时候卖出,不再定投。
 
则2004-2015年,我们可以在上证50上获得29.27%的年复合收益率,可以在红利指数上获得29.9%的年复合收益率。


这样的收益属实诱人!
 
有些人可能会觉得时间线拉的太长。而且这么高的收益,主要还是得益于中国经济的高速增长。并没法完全体现定投的价值。
 
那我们把时间线拉短一点,以近一年为例。
 
2018年A股整体呈下行趋势,自2018年6月28日首次跌破2800点后,沪指就呈持续震荡下行趋势,到了2019年8月14日,沪指又重新站到2800的点位上,似是走过一个“轮回”。
 
走势.jpg
(数据来自雪球)
 
如果我们当时选择一次性买入,然后到点卖出,看似没亏也没赚。

但是实际上如果算上管理费、托管费等其他费用的话,那就是亏了。
 
如果选择定投的策略,那就是另一番景象了。
 

2018.6.28-2019.8.14,对于定投而言,刚好走过了一个微笑曲线和哭泣曲线。
 
在上述区间,如果每月定投沪深300指数1000元,期末定投收益率6.20%,并且在今年2月就率先获得正收益,期间最高收益率15.04%,一共定投14笔,有5次收益率超过10%。


这就是定投的魅力!
 
好了,上述就是关于指数基金入门的基础知识了。
 
至于如何通过定投指数基金赚钱,那就涉及到:何时买、怎么买、买什么、买多少、怎么卖这些具体的问题了,二小姐会另外开篇,大家敬请期待。

来源于理财中国

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